Prêt personnel : comment ça marche ?

Le prêt personnel est un type de crédit qui vous permet de emprunter de l' argent auprès d'une banque ou d'un autre établissement financier, en vue de financer un projet personnel. Il s'agit d'un crédit à la consommation, qui peut être utilisé pour tous types de projets, tels que l'achat d'une voiture ou d'une moto, des travaux de rénovation, des vacances, etc.

Voici comment ça marche en général :

1. Vous faites une demande de prêt auprès de l'établissement financier de votre choix. Vous devrez fournir certaines informations, comme votre situation financière et professionnelle, ainsi que la nature de votre projet.

2. L'établissement financier étudie votre demande et vous propose une offre de prêt. Cette offre précise le montant que vous pouvez emprunter, le taux d'intérêt appliqué, les frais liés au prêt et les modalités de remboursement.

3. Si vous acceptez l'offre, vous signez un contrat de prêt et vous recevez l'argent emprunté.

4. Vous commencez à rembourser le prêt selon les modalités prévues dans le contrat, en versant des mensualités qui comprennent le remboursement du capital emprunté et le paiement des intérêts.

Il est important de bien comparer les différentes offres de prêt et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget. N'hésitez pas à utiliser un simulateur de prêt personnel en ligne pour avoir une idée des différentes offres disponibles sur le marché.

Quelles sont les modalités du prêt personnel ?

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui permet à l'emprunteur de recevoir une somme d'argent qu'il peut utiliser à sa guise, sans avoir à justifier l'utilisation de cette somme auprès de la banque. Le prêt personnel est un crédit amortissable, soit remboursable par mensualités constantes, qui comprennent à la fois le remboursement du capital emprunté et le paiement des intérêts.

Ce type de prêt personnel est encadré par le Code de la consommation. Ce Code définit les montants et les durées de remboursement maximum pour ce crédit. Pour le prêt perso, il est possible d'emprunter des sommes d'argent allant de 200 à 75 000 euros, montants instaurés par la loi Lagarde en 2010. En ce qui concerne la durée de remboursement, celle-ci peut aller de 2 mois à 7 ans.

Voici quelques éléments qui peuvent varier selon les offres de prêt personnel proposées par les différentes banques :

• Le montant du prêt : il peut aller de quelques centaines d'euros à plusieurs milliers d'euros, selon les besoins et les possibilités de l'emprunteur.
• La durée du prêt : elle peut aller de quelques mois à plusieurs années, et est déterminée en fonction du montant emprunté et des mensualités que l'emprunteur est en mesure de rembourser.
• Le taux d'intérêt : il peut être fixe ou variable, et est exprimé en pourcentage du montant emprunté. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus les mensualités seront importantes.
• Les frais de dossier : ils peuvent être facturés par la banque ou l'organisme de crédit pour couvrir les coûts liés à l'étude et à la mise en place du prêt.

Il est important de bien comparer les différentes offres de prêt personnel avant de souscrire, afin de trouver celle qui convient le mieux à ses besoins et à ses possibilités de remboursement.

Quelles différences entre un prêt personnel affecté et non affecté ?

Le prêt perso peut être soit affecté soit non affecté. Voici les caractéristiques de ces différents prêts :

1. Le prêt personnel affecté : il permet de réaliser un projet bien défini au moment de sa souscription. Cela peut être un projet auto, de voyage, de mariage, de travaux, etc. Si vous choisissez ce type de prêt personnel alors vous serez dans l'obligation d'utiliser les fonds pour la réalisation du dit projet.

2. Le prêt personnel non affecté : ici, vous pourrez utiliser les fonds comme vous le souhaitez pour financer un bien de consommation ou pour tout autre projet perso. Vous n'aurez pas de justificatif à fournir pour prouver l'utilisation de la somme reçue. Notez que le crédit renouvelable et d'autres types de crédits se retrouvent dans cette même catégorie.

Ainsi, si vous souhaitez disposer de plus de liberté dans l'utilisation de la somme empruntée, il est préférable de souscrire un prêt personnel non affecté. De plus, la démarche sera simplifiée car vous n'aurez pas de justificatifs concernant votre projet à fournir.

Quelle est la meilleure banque pour un prêt personnel ?

De nombreuses banques proposent des offres de prêt personnel : le Crédit Agricole, Boursorama, BNP, etc. Toutefois, il est difficile de déterminer quelle est la meilleure banque pour un prêt personnel, car cela dépend de nombreux facteurs tels que votre situation financière personnelle, votre historique de crédit et vos objectifs financiers.

Il est important de faire des recherches et de comparer les offres de différentes banques avant de prendre une décision. Il peut être utile de consulter un conseiller financier ou un courtier en prêts pour obtenir des conseils et des recommandations sur les options qui conviennent le mieux à votre situation.

Quels sont les frais liés au prêt personnel ?

Afin d’évaluer le coût total d’un prêt personnel, il est très efficace de se baser sur le TAEG comme nous l'avons vu précédemment. Ce chiffre est présent et affiché de façon obligatoire par tous les établissements de crédit et il inclut les données suivantes :

• le taux annuel effectif global pratiqué sur toute la durée du crédit,
• les éventuels frais de dossier,
• les primes d’assurance (facultative).

En ce qui concerne l’assurance emprunteur, celle-ci est facultative dans le cadre d’un crédit à la consommation perso. Néanmoins, elle pourra parfois être recommandée notamment lorsque des sommes importantes sont empruntées ou lorsque le profil emprunteur est considéré comme fragile.

Depuis la loi Lagarde, plusieurs avantages s'offrent à l'emprunteur et notamment, le principe de délégation d’assurance. Autrement dit, un emprunteur peut souscrire à une assurance dans un autre organisme que celui dans lequel il a contracté son prêt personnel.

Quels sont les différents types de prêt personnel qui existent ?

Il existe plusieurs types de prêt personnel. En effet, ce sont des crédits à la consommation qui permettent de financer divers projets excepté un projet immobilier. Ainsi, on retrouve :

• Un prêt personnel affecté, destiné à financer un projet précis, comme l'achat d'une voiture, d'une moto, ou d'un équipement électroménager. Le crédit affecté est souvent proposé par les vendeurs de biens ou de services qui souhaitent faciliter l'achat de leurs produits par leurs clients.
• Un prêt personnel travaux pour réaliser divers travaux (rénovation, écologique, agrandissement, aménagement d'une piscine, etc).
• Un crédit perso classique qui est un prêt à taux fixe qui peut être utilisé pour financer tout type de projet, sans justificatif de dépense (financement des évènements importants de la vie comme un mariage, le baptême d'un enfant, etc.)
• Le crédit renouvelable qui vous permet de disposer d'une somme d'argent à tout moment, sans avoir à en faire la demande à chaque fois. Vous remboursez alors chaque mois une partie de la somme utilisée et des intérêts sur cette somme.
• Le prêt personnel en ligne qui est un un prêt proposé par les banques en ligne ou par des plateformes de prêt entre particuliers. Le processus de demande et de remboursement se fait en ligne, ce qui rend le prêt personnel en ligne plus rapide et plus flexible que les prêts proposés par les banques traditionnelles.

Il est important de bien comparer les différentes offres de prêt personnel avant de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.

Quelles sont les informations obligatoires sur le contrat de prêt personnel ?

Un contrat de prêt personnel doit inclure certaines informations obligatoires, notamment :

• Le nom et l'adresse du prêteur et du débiteur.
• Le montant du prêt et la durée de remboursement.
• Le taux d'intérêt applicable et la manière de le calculer.
• Les modalités de remboursement, y compris la fréquence et le montant des paiements.
• Les conditions de résiliation anticipée du contrat.
• Les frais associés au prêt, tels que les frais de dossier ou les frais de garantie.
• Les garanties exigées par le prêteur, le cas échéant.

Il est important de lire attentivement et de comprendre toutes les informations contenues dans le contrat de prêt avant de le signer, afin de s'assurer que vous comprenez vos obligations et les droits qui vous sont conférés. Si vous avez des questions ou des doutes, n'hésitez pas à demander des éclaircissements au prêteur.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit personnel ?

Voici quelques-unes des conditions générales qui peuvent s'appliquer pour obtenir un crédit personnel :

• Être âgé de 18 ans ou plus
• Résider en France métropolitaine (bien qu'il est également possible de contracter un crédit à l'étranger, suivant des démarches différentes cependant);
• Avoir un emploi stable et un revenu régulier
• Avoir un bon historique de crédit (c'est-à-dire ne pas avoir de retard de paiement ou de défauts de paiement sur vos prêts et cartes de crédit précédents)
• Ne pas être enregistré au fichier national des incidents bancaires de la Banque de France (FICP).

De plus, les établissements financiers prêteurs seront particulièrement attentifs à la capacité d’endettement d’un ménage et à la gestion du budget (découverts, épargne…) afin de minimiser les risques d’insolvabilité. En revanche, certains établissements ou offres peuvent vous permettre de faire un crédit sans bulletins de salaire ou fiches de paie.

Il est important de noter que chaque institution financière a ses propres critères d'admissibilité et que les conditions peuvent varier d'un organisme à un autre. Ainsi, les exigences en matière de profil d’emprunteur peuvent être plus ou moins strictes. C'est du fait de la diversité des profils que de nombreux prêts différents existent, allant du prêt pour travailleur, étudiant, au prêt personnel pour sénior par exemple. Il est donc recommandé de vérifier auprès de plusieurs institutions pour obtenir les meilleures offres et les conditions les plus favorables.

Qui peut faire un prêt personnel ?

En général, toute personne qui remplit les critères d'admissibilité établis par une institution financière peut faire une demande de prêt personnel. Ces critères peuvent inclure des éléments tels que l'âge, la nationalité, le lieu de résidence, l'emploi et le revenu, ainsi que l'historique de crédit de la personne. En effet, chaque établissement financier va étudier soigneusement le dossier de l'emprunteur, et notamment sa situation professionnelle, personnelle et financière.

C'est en partie grâce à la situation professionnelle que les organismes vont évaluer la capacité de remboursement. De ce fait, il sera potentiellement plus difficile de faire une demande de crédit en CDD, une demande de crédit chômeur ou encore une demande de crédit en tant qu'intérimaire qu'en CDI. De la même manière qu'il sera moins facile de contracter un crédit en période d'essai.

De manière générale, les organismes de crédits classiques accordent plus de confiance aux contrats de travail jugés "plus stables". Si vous êtes indépendant, il convient de prendre connaissance de plusieurs autres critères afin d'optimiser au mieux votre demande. Ces critères sont disponibles dans les 2 guides suivants :

• Crédit pour freelance
• Crédit pour auto-entrepreneur

Autre cas de figure : les jeunes et les étudiants. Dans ces cas précis, les organismes de crédits peuvent accorder des prêts aux étudiants si le dossier du demandeur comporte un garant qui peut se porter caution. La situation est similaire pour un crédit jeune.

Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel ?

Voici quelques conseils pour trouver la meilleure offre de prêt personnel :

1. Faites une demande de prêt auprès de plusieurs institutions financières : il est important de comparer les différentes offres pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Pour cela, réalisez une simulation en changeant le montant et la durée du prêt pour comparer les prix.

2. Prenez en compte le taux d'intérêt : le taux d'intérêt est un élément clé à prendre en compte lorsque vous comparez les offres de prêt personnel. Assurez-vous de comparer les taux d'intérêt proposés par différentes institutions pour trouver le taux le plus bas.

3. Regardez les frais et les frais cachés : assurez-vous de vérifier les frais qui peuvent être associés au prêt, tels que les frais de dossier ou les frais de garantie. Ces frais peuvent être cachés dans les conditions de l'offre et peuvent affecter le coût total du prêt.

4. Négociez : n'hésitez pas à négocier avec les organismes financiers pour obtenir les meilleures conditions. Vous pouvez essayer de négocier un taux d'intérêt plus bas ou une période de remboursement plus longue.

5. Faites attention aux offres en ligne : de nombreuses offres de prêt personnel sont disponibles en ligne, mais il est important de faire attention aux frais cachés et aux taux d'intérêt élevés qui peuvent être associés à ces offres. Faites une recherche approfondie avant de souscrire à un prêt en ligne.

Sachez que la grande majorité des établissements financiers en France proposent des prêts personnels. De la même manière, de nombreuses institutions ou associations proposent une solution de prêt social, comme la CAF par exemple.

Dans tous les cas, les organismes sont tenus d’informer de façon claire et visible et sur tous les supports (affiches publicitaires, dépliants promotionnels, contrats, offres, etc.) toutes les informations relatives à leurs offres de crédit. Cela permet à l'emprunteur de choisir l'offre de crédit la plus adaptée à sa situation.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour le prêt personnel ?

Pour un prêt personnel, comme pour un crédit à la consommation, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire. Sachez tout de même qu'en cas d'incident de paiement dû à certaines causes (décès, chômage, etc), c'est l'assurance qui pourra prendre en charge les mensualités restantes de votre crédit (suivant certaines conditions et l'offre d'assurance choisie).

Si vous souhaitez en souscrire une, sachez que vous n'êtes pas obligé de choisir celle de l'organisme prêteur. Vous êtes libre de choisir l'assureur de votre choix.

Comment avoir de l'argent sans passer par une banque ?

Pour emprunter une somme d'argent sans avoir recours à une banque, vous pouvez faire appel au service de prêt entre particuliers de Espoir Finance. En effet, la startup ne propose pas de prêt personnel à proprement parler, mais propose des prêts entre particuliers en moins de 24h. Vous pouvez souscrire une demande de prêt express via la plateforme 100% en ligne. Les caractéristiques du prêt entre particuliers Espoir Finance sont les suivantes :

• Vous pouvez réaliser une simulation et choisir une somme comprise entre 100 et 600 euros et le nombre de remboursements en 3,4 ou 6 mensualités. Une fois votre dossier d'emprunt envoyé, vous recevez la réponse à votre demande de prêt rapide en moins de 24 heures ouvrées.
• Suite à l'acceptation, le capital emprunté est versé quelques heures après sur votre compte bancaire.
• Vous avez des projets (réaliser des travaux, partir en vacances, acheter une voiture, le financement de son mariage, etc) à réaliser, des urgences financières à régler ou un besoin de trésorerie immédiat ? Faites désormais votre demande de prêt à titre professionnel ou à titre personnel en ligne auprès de nos services !

En plus, vous pouvez bénéficier du versement des fonds express gratuitement ou encore du remboursement anticipé de votre mensualité restante. Choisir le service Espoir Finance c'est bénéficier d'une solution flexible, d'un taux avantageux, et d'une vraie transparence sur le coût de votre crédit.

FAQ sur le prêt personnel

Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

Il n'y a pas de crédit qui soit facile à obtenir en général, car tous les établissements prêteurs vont évaluer votre situation financière et votre historique de crédit avant de décider s'ils sont prêts à vous accorder un crédit.

Cependant, il existe certaines options qui peuvent être plus faciles à obtenir que d'autres, selon votre situation. Par exemple, si vous avez un bon historique de crédit et des revenus suffisants, vous aurez plus de chances de pouvoir obtenir un crédit bancaire traditionnel, comme un prêt personnel ou une carte de crédit.

Si vous avez des difficultés financières ou un mauvais historique de crédit, vous pourriez avoir du mal à obtenir ce genre de prêt. Dans ce cas, il serait peut-être plus facile d'obtenir une avance d'argent ou un prêt garanti par une voiture ou un bien en gage par exemple.

Il est important de noter que ces options peuvent souvent être coûteuses et comporter des taux d'intérêt élevés, alors assurez-vous de bien comprendre les termes du crédit avant de l'obtenir.

Quels sont les organismes de crédit qui prêtent le plus facilement ?

Il existe plusieurs types d'organismes de crédit qui peuvent vous aider à obtenir un prêt, notamment les banques (comme le CIC, la Banque Postale, le LCL, le Crédit Mutuel, etc), les sociétés de crédit, les courtiers en crédit et les sociétés de financement. Il peut être utile de comparer les offres de différents organismes pour trouver celle qui vous convient le mieux.

Toutefois, sachez que la facilité avec laquelle vous pourrez obtenir un prêt dépend de nombreux facteurs, tels que votre situation financière, votre historique de crédit et votre profil de risque. En général, plus votre situation financière est stable et votre historique de crédit est favorable, plus il sera facile pour vous d'obtenir un prêt.

Il est également important de noter que les taux d'intérêt et les conditions de prêt peuvent varier considérablement d'un organisme de crédit à l'autre. Il est donc recommandé de bien comparer les offres et de prendre le temps de lire attentivement les conditions de chaque prêt avant de prendre une décision.

Qui peut prêter de l'argent rapidement ?

Il existe plusieurs options pour obtenir de l'argent rapidement :

• Demander un prêt à une banque ou à une institution financière : cela peut être une solution, mais il faut souvent remplir de nombreux documents et attendre plusieurs jours avant d'obtenir une réponse.
• Utiliser un service de prêt en ligne : il existe de nombreux services de prêt en ligne qui peuvent vous accorder un prêt rapidement, souvent en moins de 24 heures. Cependant, il est important de bien comparer les taux d'intérêt et les frais avant de choisir un service de prêt en ligne. Le site de crédit en ligne tel que Espoir Finance par exemple, peut vous prêter de l'argent rapidement en moins de 24h ouvrées.
• Demander un prêt à un ami ou à un membre de votre famille : si vous avez des amis ou des membres de votre famille disposés à vous prêter de l'argent, cela peut être une option rapide. N'oubliez pas de signer un contrat de prêt pour éviter les malentendus.
• Utiliser une carte de crédit : si vous avez une carte de crédit, vous pouvez utiliser son solde disponible pour obtenir de l'argent rapidement. Cependant, il est important de bien comprendre les taux d'intérêt et les frais de votre carte de crédit avant de le faire.

Il est important de bien réfléchir à vos options avant de décider comment obtenir de l'argent rapidement, et de choisir la solution qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Les taux d’usure pour les crédits en 2023

Montant du crédit en trésorerie	Taux d’usure au 1er janvier 2023
Inférieur ou égal à 3.000 euros	21,04%
Compris entre 3.000 et 6.000 euros	10,55%
Supérieur à 6.000 euros	5,79%

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